När arbetslivet klingar av står många inför en ny utmaning: hur ska man förvalta det kapital man byggt upp genom livet? Med ett ökat intresse för personlig rådgivning och stabil tillväxt märker Lannebo en tydlig trend bland seniora kunder.

– Många har sålt företag, fastigheter eller ärver pengar och vill nu leva på kapitalet. Vårt jobb är att skapa en portfölj som matchar deras livsstil och mål, men med så låg risk som möjligt, säger Jimi Sundberg. Han är chef för Lannebo Private Banking – en del av Lannebo Kapitalförvaltning, som växt fram genom sammanslagningen med Öhman Fonder. Bolaget har rötter i svensk kapitalförvaltning och fokuserar på att leverera personlig, aktiv och långsiktig rådgivning helt utan egna aktiemäkleritjänster.

Långsiktig trygghet i fokus Till skillnad från många andra banker sätter Lannebo en tydlig gräns för hur många kunder varje rådgivare har. Det gör det möjligt att bygga en relation på djupet, något som är särskilt viktigt för seniora sparare.

– Vi har som mål att varje rådgivare ska ha max 70 till 100 kunder. Då finns det tid att lära känna varje individ, träffas regelbundet och vara en partner över tid, säger Jimi Sundberg.

Det gäller också för kunder som är 65, 75 eller 85 år. Behovet förändras över tid – inte minst när livet växlar från ett aktivt arbetsliv till pension.

– Vi sätter aldrig någon i fack. Det viktiga är att förstå vilken roll kapitalet ska spela i just den här fasen av livet. Är det till för att leva av? Ska det gå vidare till nästa generation? Utifrån det bygger vi portföljen.

Ett sparande för livets andra halva Ett vanligt scenario är seniorer som levt sparsamt, men plötsligt står med ett större belopp efter en försäljning, kanske av en bostad eller ett företag. Många är ovana vid större finansiella beslut.

– Vi möter ofta människor som slitit hårt hela livet, kanske gått igenom separationer, sålt sitt bolag och nu sitter med en förmögenhet de inte vet hur de ska hantera. Då är det vårt ansvar att guida dem, utan att de ska känna sig okunniga eller osäkra. Vi är pedagogiska, säger Jimi.

Han lyfter särskilt vikten av att anpassa risken till livssituationen. Korta pengar – de man planerar att använda inom några år ska ligga tryggt, medan kapital som ska räcka längre kan investeras med något högre risk.

– Det handlar om syftet med pengarna. Om de ska räcka livet ut, måste vi ta höjd för inflation och framtida behov. Då kan man ha en försiktig aktieexponering, men alltid med fokus på trygghet.

Aktiv förvaltning och småbolagsfokus Lannebo är kända för sin aktiva förvaltning, särskilt inom små och medelstora bolag. Det är en strategi som också lämpar sig för privata sparare i alla åldrar, menar Jimi Sundberg.

– Små bolag tenderar att växa snabbare än stora. På lång sikt ger det ofta bättre avkastning, även om kursrörelserna kan vara större. Vi bygger en blandad portfölj där det passar in men alltid med kundens horisont och risktålighet i fokus.

För den som är ointresserad av att följa marknaden rekommenderar han ofta blandfonder, där aktier och räntor kombineras i en aktivt förvaltad struktur.

– Det är ett enkelt och effektivt sätt att få en väldiversifierad portfölj med professionell riskhantering, säger han.

Tryggt sparande i oroliga tider Marknadens svängningar skapar ofta oro, särskilt bland äldre sparare. Här är transparens och kommunikation avgörande.

– Vi är tydliga med riskerna. Investerar man i aktier kan värdet svänga mycket, ibland upp till 30 procent på ett år. Klarar man inte av det, ska man inte vara på börsen. Då är det bättre med räntor eller sparkonto.

Samtidigt är det långsiktigheten som belönas. Enligt Jimi är det viktigaste att ha en plan och någon att prata med när marknaden svajar.

– Vi skönmålar aldrig, men vi finns alltid där. I slutändan handlar det om att kunna sova gott om natten.

Tre sparråd till dig som är 65+ 1. Definiera syftet med kapitalet. Ska pengarna räcka livet ut, gå i arv eller både och? Det påverkar hur mycket risk du bör ta. 2. Anpassa portföljen efter tidshorisont. Kapital du behöver snart ska vara låg risk – långsiktigt kapital kan placeras friare. 3. Ta hjälp. Du behöver inte kunna allt själv. En kunnig rådgivare kan hjälpa dig undvika misstag och ge trygghet genom hela resan.

FAKTA

• Kapitalförvaltning med personlig rådgivning
• Fokus på små och medelstora bolag, samt hållbarhet
• Minsta belopp för att bli kund: 10 miljoner kronor
• Del av Öhmankoncernen, grundad 1906
• Ingen försäljning av aktier – endast förvaltning