“Dat geldt zeker ook voor de jonge generatie die nog ver van het pensioen af staat en voor zzp’ers en mkb’ers die niet collectief zijn aangesloten”, vertelt Willem Johannesma, expert op het gebied van financiën en vermogensbeheer. Zij staan voor een hoop keuzes en zeker nu sparen eigenlijk betekent dat je per jaar een paar procent van je vermogen inlevert door de inflatie zijn deze keuzes best ingewikkeld.”

Om je financiële doelen te halen zoals een extra potje voor een grote uitgave of eerder te stoppen met werken  is er dus een ander soort actie nodig, meent Johannesma. “En dan zijn er een hele hoop wegen die naar Rome leiden.  Je kunt je hypotheek aflossen maar ook je overtollig spaargeld aan het werk te zetten en zo inkomen voor later creëren. Maar het is lastige materie en dan hebben we het nog niet eens over alle verschillende beleggingsobjecten. Om goed op een rijtje te zetten wat voor jou het beste werkt, is het daarom vooral belangrijk om eens met een financieel adviseur te gaan zitten in plaats van het zelf te doen.”

Voorheen waren deze adviseurs vaak vooral productgedreven, maar tegenwoordig zijn er veel adviseurs  die een meer holistische blik hebben. “Natuurlijk kan je nog steeds voor een financieel adviseur gaan die zich specialiseert in hypotheken of verzekeringen, maar als je echt op zoek bent naar iemand die je kan helpen een plan te maken voor je vermogen kan het handig zijn om te gaan zitten met iemand die gespecialiseerd is in pensioenen en financial planning. Belangrijk is vooral dat de juiste financiële adviseur duidelijk en betrouwbaar advies kan geven en je kan helpen bepaalde doelen op te stellen voor je financiën. Want als je naast het opbouwen van de buffer voor onverwachte uitgaven nog wat extra geld overhoudt, kan het interessant zijn om te kijken hoe je je spaargeld beter kunt laten groeien.”

Beleggen kan in dat geval een goede optie zijn. Zowel voor je geld dat je niet direct nodig hebt of voor lijfrentes. “Ook daarin zijn er echter weer allerlei verschillende smaken”, vertelt Johannesma. “Je kan het natuurlijk allemaal zelf doen, maar daarvoor heb je wel een hoop kennis nodig en moet je gedisciplineerd de beurs in de gaten blijven houden. Daar zijn allerlei tools voor, maar niet iedereen heeft de tijd en kennis om zich hierin te verdiepen. Een andere optie is het aanvragen van beleggingsadvies, waarbij je advies inwint van een externe partij, maar je het wel nog steeds zelf moet beleggen. Als laatste, voor diegenen die alle ruis te overweldigend vinden, is er vermogensbeheer. Hier geef je zelf aan wat je doelen zijn, welke risico’s je wilt nemen en wat voor soort beleggingen je wilt doen, maar de beheerder belegt het vervolgens voor je. De vermogensbeheerder neemt dat deel dus voor je uit handen.”

Wat je ook kiest, ga vooral op zoek naar opties die bij jou passen, stelt Johannesma. “Vermogensbeheer kan je echt helpen op lange termijn je vermogen duurzaam te doen groeien. Je hebt op elk moment inzicht in je beleggings- of lijfrenterekening, maar je hoeft zelf niet continu in de gaten te houden wat er gebeurt. Dat is voor mensen die niet dagelijks met hun financiën bezig willen of kunnen zijn zeer overzichtelijk. En wil je toch iets anders gaan doen? Dan kan je er op elk moment weer mee stoppen.”