Naast populaire betaalopties zoals iDeal en Paypal gebruiken steeds meer websites BNPL-opties. Betaalplatform Mollie heeft ontdekt dat het aantal BNPL-betalingen zelfs met 156 procent is gegroeid ten opzichte van vorig jaar. Een achteraf betaalmethode bij een provider zoals Klarna werkt anders dan een creditcard. Een betaling met een creditcard is in feite een lening waarbij een krediet wordt gegenereerd met mogelijk rentekosten tot gevolg. Bij achteraf betalen wordt de betaling enkel uitgesteld en is er geen sprake van eventuele rente. 

Ondanks dat hier het risico van onbetaalde facturen bij de retailer ligt, kan het aanbieden van BNPL toch behoorlijk lucratief zijn. Uit onderzoek van betaalprovider Klarna blijkt dat een 53 procent van de Nederlandse consumenten weleens heeft geshopt met achteraf betalen. En een kwart zegt alleen te winkelen bij webshops waar je achteraf kunt betalen. 

Maar waarom is achteraf betalen zo populair? Voor duurdere aankopen kan achteraf betalen wat extra zekerheid bieden: in plaats van in één keer een groot bedrag over te maken kan de klant zelf kiezen hoe die achteraf, gespreid in termijnen, wil betalen. Vooral jongeren verkiezen deze optie boven bijvoorbeeld de creditcard. Ook om miskopen te voorkomen kiest de consument graag voor BNPL: je kunt immers éérst bestellen, kijken of het product aan de verwachtingen voldoet en het product terugsturen nog voordat je betaald hebt. Daarmee wordt de ervaring van een fysieke winkel nagebootst: daar bekijk je immers ook eerst rustig het product voordat je bij de kassa afrekent. 

Tot slot geeft achteraf betalen de consument flexibiliteit, omdat de klant het betalingsproces zelf in de hand houdt. Bij financiële krapte kan je bijvoorbeeld die nieuwe wasmachine tóch kopen omdat je weet dat je die pas (helemaal) betaalt als het salaris gestort is. Wel heb je als webwinkelier hier ook een verantwoordelijkheid: wees transparant over de voorwaarden en adviseer de klant om geen schulden aan te gaan die niet kunnen worden afbetaald. 

Dankzij de populariteit van BNPL kan het voor retailers een interessante optie zijn om toe te voegen aan de checkout. De drempel om te kopen wordt verlaagd, wat voor met name hooggeprijsde producten kopers over de streep kan trekken. Als marketinginstrument is het een slimme manier om doelgroepen die sowieso graag achteraf betalen aan te boren. BNPL is tot slot een extra service die betrouwbaarheid uitstraalt en tegelijkertijd flexibiliteit biedt aan de klant - die heeft tenslotte meer grip op z'n eigen betalingsproces. 

Je kunt achteraf betalen aanbieden door ouderwets het product op te sturen met de factuur erbij, maar dan ligt het risico volledig bij jou als webwinkelier. Vaak wordt BNPL met diensten als Klarna aangeboden. De webshophouder betaalt dan iets meer voor de transactie, maar het risico ligt bij het betaalplatform. Die zorgt er dus voor dat de factuur betaald wordt. Ook zorgt de tussenpartij voor een risicocheck: als de consument nog schulden open heeft staan bij de provider dan kan besloten worden om het betaalverzoek te weigeren. Geen onverantwoorde aankopen dus. 

Webwinkelhouders die BNPL willen toevoegen doen er goed aan om dit al vroeg in de klantreis duidelijk te maken. Dit opent de deuren voor consumenten die sowieso alleen met achteraf betalen willen shoppen. Ook heeft het invloed op het gedrag van de klant: bijvoorbeeld omdat die meer in z’n mandje kan gooien en thuis kan kijken welke items het beste passen. Alles bij elkaar opgeteld is BNPL conversieverhogend en daardoor voor webwinkeliers eigenlijk een no-brainer om toe te voegen aan de checkout.