Nu kopen, maar pas op een later moment betalen. Het is iets waar we als Nederlanders van oudsher voor gewaarschuwd werden. Voor je een grote uitgave deed, moest je sparen. Echter, tegenwoordig kan je zowel grip houden op je financiën als grote uitgaven doen. Je kunt je geld drie maanden lang opzijzetten, maar je kan producten ook nu al kopen en in drie maanden betalen. Reversed saving noemen we dat, en dat is tegenwoordig aan de orde van de dag. Dat maakt het voor de consument een stuk makkelijker om de juiste producten te kopen.

Stel, je wasmachine gaat kapot en je gaat naar de winkel om een nieuwe te kopen. Daar heb je de keuze tussen een machine van 600 euro en eentje van 1200 euro. Die eerste kan je gemakkelijk van je lopende rekening betalen, maar heeft een kleinere trommel, een lager vermogen en gaat waarschijnlijk maar een paar jaar mee. De machine van 1200 euro voldoet aan al je eisen en gaat langer mee, waardoor het een betere investering is. Het probleem? Die tweede kan je niet in één keer betalen.

“In dat soort situaties bieden buy now, pay later oplossingen een uitkomst”, vertelt Hans Langenhuizen, CEO van betaalmethode in3. “Het geeft mensen wat meer ruimte en lucht in hun bestedingen. Met gespreid betalen kunnen ze grote uitgaven als die voor een nieuwe wasmachine uitsmeren over meerdere salarisrondes. Eigenlijk is het hetzelfde principe als de creditcard, maar dan zonder alle andere extra kosten.”

Het gebruik van buy now, pay later oplossingen begint steeds meer een vlucht te nemen. “Achteraf betalen of gespreid betalen met deze nieuwe oplossingen geeft je de ruimte om je uitgaven beter te plannen”, stelt
Langenhuizen, “en dat is voor veel mensen heel prettig. Je betaalt het wel, maar niet in één keer, waardoor een grote uitgave minder pijn doet.”

Toch zitten er ook een aantal haken en ogen aan, waarschuwt Langenhuizen. “Bij veel betaaloplossingen komen er op een gegeven moment toch extra kosten om de hoek kijken”, stelt hij. “Als je op tijd betaalt is er natuurlijk niets aan de hand, maar als je een keer iets te laat bent komt er meteen een behoorlijke rente bovenop het te betalen bedrag. Die kosten zijn echt ontzettend hoog en dat is eigenlijk belachelijk, want mensen die het geld niet hebben om hun aankoop te betalen breng je met zulke extra kosten alleen maar meer in de problemen.”

Langenhuizen pleit daarom voor een meer sociale oplossing. “Die extra kosten zijn nergens voor nodig als je van tevoren een goede credit check uitvoert”, stelt
Langenhuizen. “Veel bedrijven werken met een merchant percentage, waardoor je als consument bij een late betaling grote bedragen moet betalen om de kosten van late betaling te dekken, maar beter is om het aantal kredieten dat niet of niet op tijd betaald wordt laag te houden. Door van te voren een snelle check te doen weet je zeker dat iemand die iets op krediet betaalt dit ook daadwerkelijk (in meerdere betalingen) terug kan betalen,, en dat is zowel voor de consument als voor de merchant een stuk prettiger. Je verkleint immers het risico op wanbetaling en je geeft de consument de mogelijkheid een grote uitgave in kleinere stukjes te hakken. Dat maakt het voor iedereen een fijne betaalervaring.”

Hans Langenhuizen

CEO van betaalmethode in3