Een deel van ondernemend Nederland is niet voldoende bekend met de voordelen van bedrijfskrediet via FinTech-kanalen, terwijl dit juist de ideale oplossing kan zijn voor een directe financieringsbehoefte. Online directe kredietverlening is een belangrijk onderdeel van de nieuwe financieringsmogelijkheden die zijn ontstaan met de komst van nieuwe technologieën in de FinTech-sector. Deze technologieën, zoals gespecialiseerde software en algoritmes, stellen kredietverstrekkers in staat om snelle, betrouwbare kredietbeoordelingen uit te voeren. Het kan bij traditionele banken wekenlang duren voor een kredietaanvraag is behandeld, terwijl ondernemers juist behoefte hebben om snel te kunnen schakelen. Juist daarom kunnen ondernemers er baat bij hebben met een FinTech-partij in zee te gaan, omdat het krediet al binnen enkele werkdagen op de rekening van de ondernemer kan staan.

Daarnaast is er nog een voordeel voor ondernemers die niet in aanmerking komen voor een traditionele banklening: Veel traditionele financieringspartijen, zoals banken, hanteren sinds de crisis van 2008 een aangescherpte risicobeoordeling. Hierdoor komen veel mkb-ondernemers, inclusief start-ups en scale-ups, niet in aanmerking voor een lening of krediet. Online kredietverstrekkers zijn flexibeler en kunnen, mede dankzij eigen kapitaal en een betrouwbare kredietbeoordeling, ook kleinere ondernemers een kans geven. Zo heeft ieder bedrijf, groot en klein, de mogelijkheid om de financiering te ontvangen die nodig is om te groeien, investeren, overbruggen of innoveren.

Het onderzoek ‘MKB-bankfinanciering in Europees perspectief (2019)’ van het Centraal Planbureau (CPB) bracht reeds aan het licht dat Nederlandse banken, in vergelijking met andere Europese landen, kredietaanvragen van ondernemers relatief vaak afwijzen. Ligt dit aan de financiële gezondheid van Nederlandse bedrijven? Volgens het CPB is dit waarschijnlijk geen verklaring voor het relatief hoge aantal afwijzingen. Nederlandse bedrijven zijn namelijk winstgevender dan bedrijven elders in de Eurozone. Een automatische afwijzing bij banken, veel rompslomp en een klein slagingspercentage op een leningaanvraag: dan is het niet verrassend dat de helft van de mkb’ers met een directe kredietbehoefte geen financiering aanvraagt. Gelukkig zijn er, dankzij FinTech, alternatieven met minder gedoe en een grotere slagingskans. Dit is precies waarom het belangrijk is dat ondernemers op de hoogte zijn van dit soort non-bancaire financieringsopties, zoals zakelijk lenen via online kredietverstrekkers in plaats van via traditionele banken.

Werd online kredietverlening een aantal jaar geleden nog bestempeld als ‘alternatieve financieringsvorm’, inmiddels noemen we het ‘non-bancaire financiering’. Het segment is gegroeid naar een omvang van meer dan €2.6 miljard, uitgeleend aan ruim 50.000 mkb’ers in Nederland, waardoor ‘alternatief’ voor veel ondernemers ‘normaal’ is geworden. Een deel van ondernemend Nederland is niet bekend met de voordelen van online kredietverlening, het andere deel wil niet meer zonder. Een flexibele, non-bancaire lening kan gebruikt worden voor alle zakelijke doeleinden, gezien de leendoelen minder restricties kennen. Zo kun je de lening gebruiken om te investeren in (proces)optimalisatie en efficiëntie, voor aanschaf van machines en nieuwe bedrijfsmiddelen, marketing, bedrijfsovername, werkkapitaal en/of voorfinanciering van grote opdrachten.

Zelfs als ondernemers zich bewust zijn van de voordelen, is een deel nog sceptisch over zakelijk lenen. Er zijn ondernemers die zeggen: ‘Als je de zaak op orde hebt, is dat toch niet nodig?’ Natuurlijk is het fantastisch als je als ondernemer voldoende werkkapitaal hebt om een grote investering volledig uit eigen kas te kunnen financieren, maar sommige investeringen betalen zich pas op de langere termijn uit en voor bedrijfsuitbreiding, overname of nieuwe apparatuur heb je diepe zakken nodig. Een luxe die kleinere ondernemers of starters vaak niet hebben. Daarnaast is het ook niet aan te raden om je volledige financiële buffer te gebruiken voor grote investeringen, gezien dit een acuut liquiditeitsprobleem kan veroorzaken als je plots een financiële tegenvaller krijgt. Als je de investering financiert met een zakelijke lening, spreid je de kosten en aflossing en behoud je liquiditeit.

Maar waar moet je dan op letten bij het aanvragen van non-bancaire financiering, zoals een zakelijke lening? Kies een kredietverstrekker die op een bedrijfslening geen afsluitprovisie rekent, want dit kan een kostbare zaak worden. Kies tevens een vorm van krediet met een flexibele looptijd, zodat je op ieder moment volledig kunt aflossen en niet gevangen zit in een bindend contract. Zakelijk lenen biedt voor iedere mkb’er, ongeacht de branche of bedrijfsgrootte, interessante voordelen. Zelfs als je momenteel geen directe financieringsbehoefte hebt is het aan te raden om meer te leren over non-bancaire bedrijfsfinanciering en FinTech-kredietverstrekkers. Weten wat je opties zijn: dat is slim ondernemerschap.