Het onderhoud en beheer van betalingssystemen is intensief en de kosten ervan nemen alleen maar toe. Hoe optimaliseer je het betalingsverkeer? Volgens Sopra Financial Solutions is dit te bereiken door als bank een stap te zetten die doorgaans spannend is: het betalingsproces als IT-service afnemen, het Payments-as-a-Service (PaaS) model. Sopra zet nog een extra stap met een gemutualiseerde aanpak binnen het betalingsverkeer. Sopra Financial Solutions is een software partij voor de bancaire sector en onderdeel van Sopra Steria.”Een verborgen parel in Nederland”, zoals Tom Lambrecht, Country Manager Benelux & Nordics dat noemt.

Door mutualisatie van het betalingsverkeer kunnen banken uiteindelijk hun aandacht richten op de klantrelatie terwijl de dagelijkse betalingen uitgevoerd en afgehandeld worden door een betrouwbare partner. Met PaaS kunnen banken profiteren van (Europees) schaalvoordeel en de hoge innovatie-ontwikkel- en beheerkosten gezamenlijk dragen. Daarnaast zorgt deze aanpak ervoor dat banken zich kunnen richten op dat waar zij écht onderscheidend in kunnen en willen zijn: de klant en het klantcontact.

Wat is op dit moment een uitdaging voor veel banken?
“Een van de belangrijke elementen waar banken mee worstelen is het moderner en goedkoper maken van hun IT-oplossing. Bij het sleutelen aan je winstgevendheid, moeten bedrijven kijken naar de interne kant en zorgen voor een kostenoptimalisatie. Een slimme zet is bijvoorbeeld IT-outsourcing, waarbij je een deel van de IT-processen afneemt als een dienstverlening. Dan heb je al een eerste optimalisatieslag gemaakt om goedkoper te werken.”

Wat kan jullie model betekenen?

“Het model samen met andere banken uitvoeren, ofwel mutualisatie, is de volgende stap waarbij je niet alleen je processen uitbesteed, maar ook de samenwerking daarin opzoekt.  Wij zetten ons in voor samenwerking op het gebied van het mutualiseren van betalingsverkeer en het verwerkingsproces van de betalingen in de bancaire markt. Bij de samenwerking die Sopra Financial Solutions voorstelt, kan de bank een efficiëntieslag maken zonder dat de klant aan de voorkant er iets van merkt. Banken hoeven geen schrik te hebben dat ze een verandergedrag zullen moeten bewerkstelligen bij een klant.” 

Wat is nog een misconceptie?

“Daar waar een betaling geïnitieerd wordt kan een bank zich nog enigszins onderscheiden. Apple Pay is hiervan een perfect voorbeeld. Banken die mikken op een innovatief imago willen graag Apple Pay aanbieden aan hun klanten, omdat ze zich een digitaal imago willen aanmeten en op die manier jongeren aantrekken. Eenmaal een betaling is geïnitieerd, maakt het voor de klant niet meer uit hoe dat is geregeld en is hetgeen dat daarna gebeurt voor de klant compleet onzichtbaar. Apple Pay is an sich geen spectaculaire innovatie in het betalingsverkeer, maar een bijkomend middel om een betaling te initiëren: het achterliggende uitvoeringsproces maakt gebruik van de bestaande card payment rails. Sopra Financial Solutions richt zich vooral op het zogenaamde order management en payment execution deel van het betalingsprocess dat wordt gemutualiseerd. 

Waarom is nu die aandacht nodig voor het betalingsverkeer? 

“Vandaag de dag komt er een tsunami van wet- en regelgeving op de banken af, waardoor banken verplicht worden om strategisch te gaan reflecteren binnen het domein van het betalingsverkeer. Onze boodschap is dat banken niet alleen tactisch het betalingsverkeer moeten uitvoeren, maar ook strategisch erover nadenken.”

Waarin onderscheiden jullie je?

“Wij zijn de enige partij die zoveel verschillende soorten samenwerkingen hebben opgezet met de banken in verschillende Europese landen. (België, Frankrijk en Duitsland). Vreemd genoeg is Nederland wat achtergebleven op dat vlak, want normaal is deze markt sneller in het omarmen van innovatie. Wij onderscheiden ons doordat wij qua technologie vooruit lopen, maar ook door het commitment van onze organisatie om in nieuwe markten actief te zijn en te blijven, en continu met onze klanten samen te werken om ze te helpen hun bedrijfsdoelstellingen te bereiken. Daarnaast hebben wij de afgelopen paar jaar een belangrijke technologische sprong vooruit gemaakt. Onze ontwikkelaars en consultants werken met de laatste technologie en kennis, waardoor wij ook op die vlakken marktleider zijn.“

 De onafhankelijke en gespecialiseerde wealth manager Van Lanschot Kempen heeft een duidelijke focus op behoud en opbouw van vermogen op een duurzame manier. Zij werkt samen met Sopra op het (technische) vlak van betalingsverkeer. Ernst Jansen, managing director Operational Services: Wij hebben bewust de keuze gemaakt om het technisch gedeelte van betalingsverkeer niet meer in eigen huis te ontwikkelen en te onderhouden. Zo kunnen wij onze energie maximaal richten op waar wij het beste in zijn en meer gestandaardiseerde dienstverlening uit besteden aan een business partner. Na een uitvoerige selectie hebben wij jaren geleden besloten om over te stappen op de techniek van Fidor / Sopra. Van Lanschot Kempen is een onafhankelijke en gespecialiseerde wealth manager met een duidelijke focus op behoud en opbouw van vermogen op een duurzame manier, zowel in private banking, professional solutions, investment management en investment banking.” 

Sopra Financial Solutions is de ‘preferred partner’ van meer dan 1.500 financiële instellingen wereldwijd. Met hun softwareoplossingen voor banken en financiele instellingen ondersteunt Sopra Financial Solutions haar klanten bij hun dagelijkse en toekomstige activiteiten en het behalen van hun doelstellingen op het gebied van “financial inclusion”. 

Sopra Financial Solutions is een dochteronderneming van de Sopra Steria Group, een Europese marktleider in consulting, digitale diensten en softwareontwikkeling. Met meer dan 47.000 medewerkers genereerde de Sopra Steria Group in 2021 een omzet van 4,7 miljard euro.