Terug naar FICO

Deel dit artikel:

18 mrt 2026

|

Gesponsord

Silo’s in het bankwezen verergeren fraude

Fraudeurs zetten kunstmatige intelligentie in om identiteiten na te bootsen en binnen een kwartier leningen af te sluiten op andermans naam. Tegelijkertijd worstelen financiële instellingen met verouderde IT-architecturen en datasilo’s die effectieve bestrijding bemoeilijken.

Grote Nederlandse banken zijn gebouwd op mainframes uit de jaren zeventig en tachtig. Die systemen zijn doorontwikkeld, maar de legacy-architectuur blijft een belemmering. Gegevens over kredietaanvragen, betalingsverkeer en klantgedrag zitten in afzonderlijke silo’s. Vincent Edelkoort is managing director Nederland bij analytics- en softwarebedrijf FICO. Hij vertelt dat het bedrijf dertig jaar geleden het eerste AI-gestuurde fraudepreventiesysteem ontwikkelde. “Een fraudeur kijkt niet of hij alleen bij een aanvraagstraat binnenkomt. Als een leningaanvraag niet lukt, probeert hij een bankrekening te openen. Zo gaat hij door totdat hij een opening vindt.”

AI als wapen van fraudeurs De dreiging neemt toe. Tijdens een recent beveiligingsevenement werd gedemonstreerd hoe eenvoudig het inmiddels is geworden om met AI-tools en een nep-identiteit binnen enkele minuten een lening af te sluiten. Recente datalekken verergeren het probleem. Met gestolen persoonsgegevens fabriceren criminelen synthetische identiteiten voor creditcards, kortlopende leningen en buy-now-pay-later-diensten. Bij de Autoriteit Persoonsgegevens werden in 2024 ruim 37.800 datalekken gemeld, meer dan honderd per dag.

Realtime beslissen in plaats van wachten Het antwoord ligt in het samenbrengen van data uit verschillende bronnen en daar geautomatiseerde besluitvorming op bouwen. FICO ontwikkelt technologie die klantprofielen opbouwt en daar realtime beslissingen aan koppelt. Door data en analyses uit fraudebestrijding, kredietverstrekking en klantbeheer met elkaar te verbinden, worden de bestaande silo’s doorbroken en wordt voorkomen dat criminelen klantgegevens misbruiken.

“In plaats van elke klant vier uur te laten wachten, zoals nu veelal het geval is, kun je met voldoende data op transactieniveau beslissen of een overboeking verdacht is”, legt Edelkoort uit. Het bedrijf werkt aan het doorbreken van silo’s in de financiële wereld door één enkel platform voor klantbeslissingen te bieden. “Dat geeft organisaties de mogelijkheid om gelijktijdig klantloyaliteit en klantretentie te versterken, regelgeving op alle fronten toe te passen en snellere innovatiecycli te doorlopen. Iedereen is op zoek naar mogelijkheden om efficiënter en doeltreffender met data om te gaan. Flexibele, AI-gestuurde strategieën die álle data omvatten zijn daarbij doorslaggevend.”

Regulering schept vertrouwen Technologie alleen volstaat echter niet: naarmate AI een grotere rol speelt in financiële besluitvorming, wordt vertrouwen een doorslaggevende factor. De Europese AI Act zal de financiële sector ingrijpend beïnvloeden. Edelkoort is voorstander. “Op korte termijn vermindert strenge regelgeving de innovatiesnelheid, maar op langere termijn biedt het vertrouwen. Europese AI-oplossingen die aan alle regelgeving voldoen, zullen meer vertrouwen genieten dan alternatieven zonder die waarborgen.”

Menselijk toezicht blijft daarbij onmisbaar. Volgens een recente MIT-studie sneuvelen 94 procent van alle generatieve AI-projecten in de eerste fase. ‘Human in the loop’ is geen tijdelijke concessie maar een blijvend principe, stelt Edelkoort. Elke geautomatiseerde beslissing moet transparant en uitlegbaar zijn. “Fraudepreventie is een collectieve verantwoordelijkheid. Elk klein steentje dat je daaraan bijdraagt, telt.”

Gesponsord