Margarethe Honisch, Finanzexpertin & Gründerin der Finanzplattform Fortunalista

Margarethe, ab welchem Alter müsste Finanzbildung beginnen, damit sie wirklich einen Effekt auf die spätere Rentenlücke hat? So früh wie möglich. Realistisch gesehen ab der Grundschule. Nicht mit Aktiencharts oder Fachjargon, sondern mit ganz grundlegenden Fragen: Was ist Geld? Wie treffe ich Entscheidungen? Was bedeutet sparen im Vergleich zu ausgeben? Der größte Hebel ist dabei nicht das reine Wissen, sondern die Gewohnheit. Wer mit zehn Jahren lernt, regelmäßig etwas zurückzulegen, denkt mit dreißig automatisch in Rücklagen und nicht in „Ich fang irgendwann mal an.“

Ich selbst komme aus einem sogenannten bildungsfernen Elternhaus. Menschen wie ich müssen diese Initiative komplett selbst ergreifen und sind verständlicherweise oft überfordert vor lauter Angeboten, widersprüchlichen Ratschlägen und unnötig komplexen Informationen. Gerade bei jungen Menschen sehen wir heute eine immer stärkere Überschuldung. Daran sind nicht die Jugendlichen schuld, sondern die fehlende Aufklärung und Orientierung. Die Rentenlücke entsteht nicht mit sechzig, sondern in den ersten zehn Berufsjahren. Wenn dort kein Bewusstsein für Sparen, Investieren und Vorsorge entsteht, ist das später kaum noch aufzuholen.

Warum trifft die Rentenlücke Frauen besonders stark? Die Rentenlücke ist das Ergebnis mehrerer Faktoren, die sich über Jahrzehnte summieren: geringere Einkommen, mehr Teilzeit, längere Erwerbsunterbrechungen, unbezahlte Care-Arbeit und ein späterer Einstieg ins Investieren. Gleichzeitig besitzen Frauen seltener Vermögenswerte auf dem eigenen Namen und verlassen sich häufiger auf die Vorsorge des Partners. Aber man muss auch ganz klar sagen: Frauen, die aktiv vorsorgen, sind noch immer in der Unterzahl. Viele von uns kennen Sätze aus der Schulzeit wie „Mathe ist nichts für Mädchen“ oder „Finanzen sind kompliziert“. Solche Glaubenssätze prägen uns ein Leben lang. Sie führen dazu, dass Geld delegiert wird, statt selbst gestaltet zu werden. Solange Frauen ihre finanzielle Verantwortung abgeben, bleibt die Rentenlücke kein Ausnahmeproblem, sondern der Normalzustand.

Die Rentenlücke entsteht nicht mit sechzig, sondern in den ersten zehn Berufsjahren. Wenn dort kein Bewusstsein für Sparen, Investieren und Vorsorge entsteht, ist das später kaum noch aufzuholen.

Hilft das neue Vorsorgedepot Jugendlichen wirklich oder ist es eher Symbolpolitik? Ja, absolut: Es ist ein wichtiger und richtiger Start. Und es geht dabei meiner Meinung nach gar nicht primär um die Summe, sondern um die Botschaft dahinter. Spare heute, dann hast du später mehr. Investiere dein Geld. Börse ist nicht gefährlich. Langer Anlagehorizont und Ruhe am Markt zahlen sich aus. Wenn diese Prinzipien früh verinnerlicht werden, ist das viel wertvoller als jeder Startbetrag. Ohne begleitende Finanzbildung bleibt das Vorsorgedepot nur ein Produkt. Mit Bildung wird es zur echten Lebenskompetenz.

Inwiefern kann KI bei Finanzbildung und Altersvorsorge helfen? KI kann vor allem dort helfen, wo bisher die größten Hürden liegen: bei Komplexität, Überforderung und fehlender Individualisierung. Sie kann Fachjargon in Alltagssprache übersetzen, persönliche Szenarien simulieren und Menschen genau dort abholen, wo sie stehen, unabhängig von Bildungshintergrund oder Vorwissen. Richtig eingesetzt, kann KI die Finanzbildung demokratisieren. Falsch eingesetzt verstärkt sie nur alte Fehler oder vermittelt eine trügerische Sicherheit ohne echtes Verständnis. KI kann erklären, strukturieren und begleiten. Die Verantwortung, die eigenen Finanzen ernst zu nehmen, bleibt trotzdem bei uns selbst.