Big Data is niet meer weg te denken uit onze samenleving. Vele bedrijven en instellingen gebruiken Big Data. Zij verzamelen enorme hoeveelheden data om deze vervolgens te analyseren en zo te kunnen voorspellen wat er gaat gebeuren. 

Al jaren kent de IT-sector tekorten, maar sinds de zomer van 2020 heeft het personeelstekort een enorme vlucht genomen. Binnen alle facetten van de IT-markt werd een groot tekort aan mankracht zichtbaar, van junior tot senior posities en van data tot aan applicatiebeheerder.

“Allereerst is er al flink wat jaren een groot tekort aan goed opgeleid IT personeel”, vertelt Gerbert Jan Valk, medeoprichter en eigenaar van een IT-detacheringsbedrijf. “Op scholen zien we dat er gewoonweg te weinig studenten zijn die een IT-opleiding volgen. Ook het feit dat bijna elke functie vandaag de dag een IT component bevat draagt bij aan de grote vraag naar IT-professionals. En het feit dat veel bedrijven IT projecten on hold hebben gezet vanwege de coronacrisis en die nu weer gaan oppakken maakt ook dat de vraag naar IT-professionals extreem hoog is.”

Als gevolg zie je dat salarissen omhoog schieten. “Denk niet aan een verschil van honderd euro, maar eerder een verschil van vijfhonderd euro. Je ziet nu dan ook dat IT-professionals de overstap maken naar een andere werkgever. Waar iedereen tijdens de coronacrisis nog huiverig was over een baanwissel en afwachtte wat er zou gaan gebeuren, is dat nu niet meer het geval. Het is duidelijk dat de ‘rust’ is teruggekeerd en de vraag hoger is dan ooit. En we zien dat veel werkgevers waar een grote schaarste is de eigen medewerkers zelf gaan opleiden.”

Ongeveer twee jaar geleden zijn de traineeships van Valk van start gegaan. “De nood was zo hoog dat wij hebben besloten om van start te gaan met eigen traineeships. Met onze klanten kijken wij altijd hoe wij hen het beste van dienst kunnen zijn met de juiste kandidaten. Maar dat konden we op een gegeven moment niet meer waar maken. Om die reden zijn we met de traineeships gestart om mensen zelf op te gaan leiden. Dit betekende een flinke investering, maar al gauw zagen we geweldige resultaten. Na een intensieve maand gaan de studenten van het traineeship aan een opdracht beginnen bij een werkgever. Met de enorme bak aan kennis die studenten van ons al in de eerste maand meekrijgen zijn zij gelijk in staat om van toegevoegde waarde te zijn bij hun opdrachtgever.”

Er kan gekozen worden uit vijf verschillende traineeships. Valk: “En er wordt continu gekeken hoe we de traineeships zo up-to-date mogelijk kunnen houden. Immers, technologische innovaties gaan enorm snel en daarmee ook de kennis die daarvoor noodzakelijk is. Waar nu behoefte aan is, of juist over een jaar of twee jaar, staat centraal. Los van de wensen van de werkgever is het ook van belang dat er gekeken wordt naar wat iemand zelf wil bereiken. En in de wereld van detachering is het algemeen bekend dat externen er als eerste uit worden gewerkt wanneer het economisch niet goed gaat. Het snel bieden van (vaste) contracten zorgt ervoor dat de trainees zekerheid hebben. Door de IT-professional of toekomstige IT-professional in staat te stellen om een opleiding te volgen die hij of zij nodig heeft voor een succesvolle toekomst in de IT hopen we zo een bijdrage te kunnen leveren aan een verkleining van het gat tussen vraag en aanbod op de IT-arbeidsmarkt.”

De technologische kansen tot cloud based collaboration waren onder de oppervlakte al jarenlang aanwezig. Omdat bedrijven echter in hun traditionele patroon bleven hangen, werden die mogelijkheden amper opgepakt. Covid heeft dat speelveld stevig veranderd. Het hybride werken van nu vraagt immers om nieuwe samenwerkingsvormen.

 
Senior Research Director Jan Hein Bakkers werkt twee decennia bij IDC, leverancier van marktinformatie over IT- en telecommunicatie-ontwikkelingen. Twee decennia is niet kort, niet superlang, maar in telecommunicatiewereld in ieder geval lang genoeg om een wereld van verschil te hebben meegemaakt. “Was ik in het begin bezig met kabelnetwerken en ADSL, tegenwoordig wordt mijn dagtaak vooral bepaald door digitalisering en de cloud”, roept Bakkers in zijn herinnering terug. “Wat dit werkveld enorm heeft veranderd, is de capaciteitsuitbreiding van de netwerken en de daarbij horende mogelijkheden tot digitale samenwerking. Dat klinkt uitdagend, maar de eerlijkheid gebiedt ook te zeggen dat cloud based collaboration beperkt werd benut.”

Je kunt ook zeggen: bedrijven vonden het wel goed zo. Het ontbrak aan de noodzaak tot op de bodem profijt te halen uit de technologische mogelijkheden van cloud collaboration. Covid heeft veel werkpatronen op zijn kop gezet en dat geldt niet in de laatste plaats voor deze materie. Het hybride werken dat veel bedrijven in deze post-coronaperiode hebben geïntroduceerd, betekent dat mensen deels thuis zijn en deels op kantoor verschijnen. De complexiteit die daardoor is ontstaan, betekent ook dat digitale samenwerking een forse impuls heeft gekregen.

Waar we nu zijn, vat Bakkers de ontwikkelingen samen, is dat bedrijven beter beseffen welke kansen er in het verschiet liggen voor cloud networking en cloud based collaboration. Dat is niet alleen een proces van een punt op de horizon zetten, benadrukt de zegsman. “Je moet niet alleen naar het eindplaatje kijken, je moet ook beseffen welk traject je dient te volgen om van het heden naar het optimale gebruik in de toekomst te komen. Het is belangrijk om de hybride fase van nu, met deels thuiswerken en deels op kantoor, daar onderdeel van te maken. Welke optimale mix daarvan wil het bedrijf laten ontstaan en wat betekent dat voor cloud networking?”, benadrukt Bakkers.

Bovendien is het niet alleen de technologie zelf die bepalend is voor de te maken keuzes. Bedrijven willen hun inspanningen omzetten naar financiële resultaten,
hetgeen betekent dat ze bewust moeten blijven van de risico’s en de kosten in dit ontwikkelingstraject. Een investering in de infrastructuur moet effect krijgen op de kwaliteit van de samenwerking, maar moet ook financieel zijn vruchten afwerpen. 

Even heel praktisch dan, als we het hebben over technologische ontwikkeling van collaboration tools, waar hebben we het dan eigenlijk over? In ieder geval gaat dat om meer dan uitsluitend videobellen, benadrukt specialist Bakkers. “Er gaat steeds meer intelligentie schuil achter cloud collaboration en cloud networking. Waar het bij online samenwerking generiek gesproken om gaat, is dat gepoogd wordt om de fysieke realiteit zoveel mogelijk te kopiëren naar de virtuele omgeving. Kijk bijvoorbeeld naar tools om de fysieke werkelijkheid in meeting rooms na te bootsen. Ook de sprekers die online op afstand deelnemen, worden dusdanig gepresenteerd op beeldscherm alsof ze er fysiek bij aanwezig zijn.”

Komen we bij het laatste onderwerp waarover we met Bakkers willen sparren. Er bestaan nogal wat cloud platformen. Om niet te zeggen: een overvloed ervan. Grotere bedrijven hebben een IT-specialist om daar wijs uit te worden, maar hoe staat het dan met mkb-ondernemingen die daar een keuze uit moeten maken? Het is moeilijk om daar een generiek antwoord op te formuleren, reageert Bakkers, die in ieder geval wil benadrukken dat hulp van buitenaf dan eigenlijk onontkoombaar is. Cloud networking is een complexe materie waar je niet zonder kennis en ervaring je tanden in moet zetten.

 
Wat je in deze context verder kunt opwerpen, is dat een Future Enterprise is uitgerust met een Future Network. Dat klinkt misschien wat generiek, terwijl daar wel degelijk criteria aan vallen te verbinden, meent Bakkers. De criteria die vallen te noemen zijn kostenefficiënt, schaalbaar, beheersbaar, flexibel en veilig. “Dat zijn duidelijke handvatten waarop je een kwalitatief netwerk kunt afrekenen. En bovendien, wat je natuurlijk nooit mag vergeten, is dat een goed netwerk een juiste mix biedt van kosten en performance. Niet alleen de technologie, maar zeker het bedrijfsresultaat is bepalend.”

Jan Hein Bakkers

Senior Research Director

Feiten

Hadden bedrijven vroeger grote zorgen over cloud computing, tegenwoordig is er sprake van steeds meer groeiend vertrouwen, blijkt uit een recent onderzoek van het Amerikaanse softwarebedrijf Flexera. Het bedrijf trekt deze conclusie uit het feit dat bedrijven steeds meer workloads naar de cloud verhuizen. De angst voor cloudbeveiligingsbedreigingen nemen af, hoewel nog altijd valt te benadrukken dat er risico’s rondom cloudcomputing bestaan. 

Digitalisering is overal en beïnvloedt alle sectoren van de samenleving. De coronacrisis heeft voor een versnelling gezorgd. Meer ondernemers zijn (deels) online gaan ondernemen en blijven dat ook doen. Tegelijk hebben mkb-ondernemers lang niet altijd de kennis en tijd om zich intensief in alle kansen van digitalisering te verdiepen en worden de gevaren van cybercriminaliteit nogal eens onderschat. Ga je je bedrijf (verder) digitaliseren en heb je hier geen kennis van, dan kan dit voor (cyber)problemen zorgen. 

Den Bosch wil met data bijdragen aan het geluk van haar inwoners. De gemeente werkt daarom met ondernemers, onderwijsinstellingen én inwoners van de stad aan het ontwikkelen van datavaardigheden en datagedreven oplossingen.    

Het BNPL-concept is een blijvertje. Recent onderzoek toont aan dat het in Nederland naar verwachting zal groeien met 74,7 procent in 2022. Daarnaast blijkt uit onderzoek van After-Pay Insights dat meer dan 50 procent van de Nederlandse shoppers behoefte heeft aan BNPL-diensten vanwege de voordelen die het biedt en dat ongeveer 36 procent van de consumenten op zoek gaat naar webwinkels die een BNPL-dienst aanbie-den. Met andere woorden, BNPL groeit snel en het is AfterPay’s doel om duur-zame oplossingen te leveren voor haar consumenten.

Persoonlijke Financiën

“De digitalisering van ons dagelijkse leven is een zegen, maar ook een vloek”, zegt Teresa Schlichting, Chief Strategy Officer bij AfterPay/Arvato Financial Solutions “Sommigen vinden het BNPL-concept riskant, want het zou ertoe kunnen leiden dat mensen het overzicht over hun persoonlijke financiën kwijtraken, maar ik zou het graag om willen draaien. Het is niet vanwege BNPL-producten dat mensen het overzicht over hun uitgaven verliezen. Het komt door de toegenomen mogelijkheden om geld op verschillende manieren en vanaf verschillende rekenin-gen op verschillende kanalen uit te geven. Er is echter ook goed nieuws. Met de juiste digitale financiële tools krijgen mensen nog meer mogelijkheden om het leven te leiden dat ze nastreven, zonder in te leveren op hun financiële geletterdheid en vrijheid.” “Wij geloven dat een betaal-product duurzaam en transparant moet zijn in al zijn aspecten. En niet alleen een transparant overzicht moet bieden in je openstaande facturen, maar je daarmee ook je retouren zo kunt beheren dat je al-leen betaalt voor wat je echt wilt houden”, stelt Nikki Constantine, Director Global Marketing & Brand bij AfterPay.

Flexibel

Stel je voor dat je met één product al je dagelijkse benodigdheden zou kunnen shoppen. Constantine: “Op die manier zou je altijd een transparant overzicht hebben van je openstaande facturen en de vervaldata van je betalingen. Je kunt ze flexibiliseren, verschuiven naar een later moment of gebruik maken van onze aanvullende achteraf betalen producten. Je hebt altijd inzicht in de rente die je be-taalt en het openstaande bedrag waarvan wij er vertrouwen in hebben dat je dat kunt terugbetalen zonder in de financiële problemen te komen.” En je bent flexibel om je betalingen zo te plannen dat het jou uitkomt, bijvoorbeeld wanneer je salaris op je bankrekening staat. Schlichting: „We herinneren je aan betalingen en je krijgt een periode waarin je betalingen kunt pauzeren. Wij geloven in de vrijheid die een digitaal hulpmiddel kan bieden. Daar-om ontwikkelen we ons product in een richting waarbij de consument erop kan vertrouwen dat hij of zij een transparant overzicht heeft en flexibele betaalopties die passen bij zijn of haar veranderende betaalbehoeften.“

BNPL

“Wij geloven echt dat onze consumenten kunnen profiteren van een langdurige relatie met ons en de merchants”, vervolgt Constantine. “BNPL groeit en is een blijvertje. En het ontwikkelt zich in twee hoofdrichtingen. Voor de merchants gaat het om het integreren van BNPL, het splitsen van betalingen en het nog dieper integreren van andere flexibele betaalmethoden in hun consumer journey. Voor de consument wordt BNPL een van de vele manieren om te betalen en hun leven te financieren op een gemakkelijke en eenvoudige wijze zonder obstakels. Ons onderzoek toont ook aan dat BNPL er is voor alle klanten en verticals. Het is niet ‚alleen‘ mode voor de millennial shopper. In het afgelopen jaar hebben we een enorme groei gezien in huishoudelijke en beautyproducten. En onze online shoppers zijn ouder van leeftijd en kijken naar BNPL om eerst het product te ervaren en dan pas te betalen. Zo wordt het een geïntegreerd onderdeel van ons dagelijks leven.”

Human-centric

“We stellen de human experience en ons product voortdurend centraal bij alles wat we doen”, eindigt Schlichting. “We ontwikkelen producten naar een digitalpathfinder voor je persoonlijke financiën. Digitalisering maakt nieuwe manieren van betalen mogelijk en wij doen er alles aan om een ecosysteem te creëren waar verkopers en consumenten hun persoonlijke financiën op de meest flexibele, human-centric en transparante manier kunnen beheren.”

Kijk voor meer informatie op www.afterpay.nl

In 2022 zien we verder stijgende wo-ningprijzen, maar ook de hypotheek-rente stijgt op dit moment in een snel tempo. Het leven wordt steeds duurder en de kosten voor energie en levensonderhoud waren nog nooit zo hoog. Kortom, voor veel mensen best wel wat uitdagingen om onbezorgd te kunnen blijven wonen. Toch zijn de huidige hypotheekrentes nog steeds laag als je deze vergelijkt met het ver-leden. Jouw hypotheek kan nu helpen om deze uitdagingen aan te gaan.

Overstappen vs. aanpassen

Er zijn meerdere manieren om te besparen met je hypotheek. Als je nog een erg hoge rente hebt, kan je met jouw hypotheek overstappen naar een andere geldver-strekker. Met een nieuwe lagere rente dalen jouw maandelijkse hypotheekkos-ten. Maar nu overstappen is ook nuttig als je verwacht dat de rentes verder gaan stijgen en de rentevaste periode van jouw hypotheek binnenkort afloopt. Dit lijkt misschien minder aantrekkelijk, maar doordat de rente is gestegen is de vergoe-ding voor het vervroegd terugbetalen aan je huidige geldverstrekker waarschijnlijk een stuk lager geworden. Zo kan het toch goed uitpakken. Naast oversluiten kun je ook onderzoeken of er mogelijkheden zijn om jouw bestaande hypotheek aan te pas-sen. Je kan bijvoorbeeld kijken of je kunt rentemiddelen. Dit betekent met de huidi-ge marktrentes dat je vaak een lagere rente kunt krijgen voor je hypotheek. Je rente kan ook dalen door extra terug te betalen op je hypotheek of door aan te tonen dat jouw woning in waarde is gestegen. En een lagere rente betekent lagere maandlasten.

Heb je toch een nieuwe droomwoning ge-vonden en ga je verhuizen? Dan is het zin-vol om te kijken of je je huidige rente met je mee kunt verhuizen, of een nieuwe hy-potheek te sluiten waarmee dit in de toe-komst mogelijk wordt. Hiermee bespaar je vanwege de hogere actuele rente direct al een bedrag per maand. Dit geldt ook als je bijvoorbeeld al met pensioen bent of gaat. Er is dan vaak meer mogelijk dan in eerste instantie wordt gedacht, zoals het verhogen van de hypotheek. Wanneer je met pensioen bent is je pensioen-inkomen vaak lager dan je arbeidsin-komen en zit het geld vaak in de stenen van het huis. Door de hypotheek een stukje te verhogen kan met de lening het huis bijvoorbeeld worden aangepast met trapliften voor extra comfort en zo kan je langer thuis blijven wonen op een prettige manier.

Woningverduurzaming

Verduurzaming is een win-win situa-tie. “We willen allemaal een betere en schonere wereld achterlaten aan onze kinderen”, vertelt Sanne Veldhoven-Vogel, CEO Conneqt. “Tegelijkertijd willen we op een fijne manier wonen tegen lage(re) lasten. Bij het aangaan van een (nieuwe) hypotheek kun je alvast rekening houden met de verduurzaming van je huis. Er is een EBB (het energiebespaarbudget), dit is een extra potje bovenop je hypotheek die speciaal is voor verduurzaming van je huis. Ben je helemaal gesettled in je huis en wil je na verloop van tijd gaan verduurzamen? Vanuit dit ‘potje’ kunnen dan uitgaven, zoals zonnepanelen of een warmtepomp, worden gedaan om het huis te verduurzamen. Dit brengt naast een bijdrage voor een betere leefomgeving ook extra comfort en mogelijk een besparing in de energielasten op.”

Verduurzaming van woningen is onder-deel van het zogenaamde ESG-beleid binnen de Blauwtrust Groep. ESG staat voor Environmental, Social en Gover-nance. “Dit zijn allerlei doelstellingen die ervoor moeten zorgen dat we milieuvrien-delijker en sociaal leven”, stelt Ferdinand Veenman, CEO van Blauwtrust Groep. Kortom, een betere wereld voor nu en later. “De Woonpas is een mooi voorbeeld van onze betrokkenheid en aandacht voor ESG. Dit is een innovatief concept waarbij gemeenten samenwerken met de Gemeen-telijke VerduurzamingsRegeling (GVR) om woningeigenaren volledig te kunnen ontzorgen bij het verduurzamen van de woning, waarbij de eigenaar zelf geen investering hoeft te doen.
Uiteraard proberen we met onze produc-ten steeds bij te dragen aan die betere we-reld. Zo bieden we ruime mogelijkheden om verduurzaming mee te financieren in de hypotheek. Maar bieden we ook extra mogelijkheden als je met pensioen bent en jouw lening wilt oversluiten of wilt verhui-zen. Daarnaast blijven we mogelijkheden onderzoeken om het voor jou zo eenvou-dig mogelijk te maken om onbezorgd en prettig te kunnen blijven wonen.”

Het is lang geleden dat een hypotheek bij-na alleen via de lokale bank afgesloten kon worden. Steeds meer lokale en internatio-nale investeerders bieden nu ook hypo-theken aan in Nederland, vaak geholpen door gespecialiseerde dienstverleners. Al ruim dertig jaar is Blauwtrust Groep actief op de Nederlandse woningmarkt als zo’n onafhankelijke dienstverlener. Toch is het voor veel consumenten en institutionele partijen een onbekende partij. Blauwtrust Groep werkt via de dochterbedrijven DMPM, Quion, Conneqt en de bij velen wel bekende De Hypotheker. Recent heeft de groep ook een minderheidsbelang genomen in Romeo Financiele dienstver-lening, een bedrijf gespecialiseerd in het ontzorgen van adviseurs en geldverstrek-kers.

Hypotheken van Blauwtrust Groep

Veenman: “Om een hypotheek in Ne-derland aan te bieden heb je meerdere partijen nodig. Binnen Blauwtrust Groep komen al deze partijen samen om hypo-theken namens geldverstrekkers aan te kunnen bieden. Zo ontzorgt DMPM de investeerder die wil beleggen in Neder-landse woninghypotheken, zorgt Conneqt ervoor dat hypotheekadviseurs voor hun klanten/consumenten deze hypotheken kunnen aanvragen, zorgt Quion namens de geldverstrekker voor de administratie van de hypotheek en kan onder andere een adviseur van De Hypotheker consu-menten helpen om de juiste hypotheek te kiezen.”

De namen van deze bedrijven komen mis-schien niet bekend voor. “Toch gingen van de in 2021 verstrekte hypotheken één op de zeven hypotheken door onze handen”, aldus Veldhoven-Vogel. “En waarschijn-lijk herken je wel onze producten zoals Hypotrust, HollandWoont, Robuust Hy-potheken, Clarian Wonen en IQWOON Hypotheken. Elk product met zijn eigen kenmerken, rentes en mogelijkheden. Zodat er bijna altijd wel een hypotheek is die bij jou past.”

Een investering in een adviseur is snel terugverdiend. Veldhoven-Vogel: “Een hypotheek is waarschijnlijk de grootste financiële transactie die je in je leven ver-richt. Kies daarom voor een adviseur die je kan voorzien van een goed advies om zo een hypotheek af te sluiten die duurzaam is en voorwaarden heeft die passen bij jouw situatie. Zo zorgen al onze bedrijven er voor dat jij zorgeloos in jouw woning kunt wonen.”

Wil je meer weten over onze hypotheken en de mogelijkheden die ze jou bieden? Vraag dan jouw adviseur of kijk op de websites van onze producten:

hypotrust.nl

 iqwoon.nl

robuusthypotheken.nl

clarianwonen.nl 

hollandwoont.nl

Sinds half oktober 2021 is het aantal ziektemeldingen in Nederland het grootst in drie jaar en de verwachting is dat ook in 2022 de uitval hoog zal blijven. Uit onderzoek van Interpolis, uitgevoerd door Motivaction, blijkt namelijk dat ongeveer een kwart van de werknemers zich zorgen maakt over hun fysieke of mentale gezondheid. Als het verzuim zo hoog blijft kan dat, zeker met het huidige personeelstekort, grote gevolgen hebben voor werkgevers, werknemers en de bedrijfscontinuïteit.

De berichten over de hoge inflatie-cijfers vliegen je om de oren. Vorige maand steeg deze zelfs naar 9,7 pro-cent en de kans is dan ook groot dat de inflatie over het gehele jaar 2022 aan de hoge kant zal zijn. En dat is goed nieuws voor investeerders in com-mercieel vastgoed.

Zzp’ers steken het liefst ieder vrij uur in hun onderneming, daarmee verdienen zij een mooi inkomen voor nu én later. Voor het behouden van dat inkomen is het belangrijk om rekening te houden met onverwachte scenario’s: een ongeluk of langdurige ziekte kan ervoor zorgen dat het inkomen tijdelijk daalt of zelfs helemaal wegvalt. Onder zzp’ers is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) bepaald niet populair. Ze willen wel beschermd zijn bij arbeidsongeschiktheid, maar niet tegen elke prijs. “Wij begrijpen de ondernemer, ” stelt TAF directeur Nicole Hollander. “Daarom verzeker je bij TAF alleen wat écht nodig is voor een betaalbare prijs.”

De manier waarop we werken verandert snel: in 2020 werkten er al 24 miljoen mensen in de EU flexibel 1. Traditionele werknemers worden goed beschermd door hun werkgever en hebben een verzekering, ziekteverlof en goede secundaire arbeidsvoorwaarden. Maar wat als je een flexwerker bent? Collective Benefits ('Collective') is een snelgroeiend Europees verzekeringsplatform. Collective biedt flexibele werknemersverzekeringen, welzijnsvoorzieningen, ondersteuning en kortingen speciaal ontworpen voor een flexibel werkmodel, zodat bedrijven met de juiste intenties de juiste bescherming kunnen bieden.  

Maar liefst tachtig procent van zelf-standigen zonder personeel heeft geen arbeidsongeschiktheidsverze-kering. Een zorgwekkende zaak, vindt Tulpenfonds, onderdeel van de Acture Groep, marktleider in de private uit-voering en verzekering van sociale zekerheid. Vandaar dat Tulpenfonds verschillende producten heeft ontwik-keld die dienen als financieel vangnet voor zelfstandigen.

„Wij geloven dat informatievoorziening en transparantie de sleutels zijn tot vertrouwen.“

Verduurzaming van je huis is goed voor het klimaat en het bespaart je een hoop geld. Maar hoe pak je dat eigenlijk aan?

Wat is verduurzaming van een huis eigenlijk? “Ja dat is een breed begrip”, vertelt Henriëtte Vrisekoop, directeur van de duurzame consumentenbeurs Huis en Energie. “Maar wij richten ons vooral op hoe je het energieverbruik kunt verminderen. Dat is goed voor het milieu, goed voor je portemonnee, maar ook goed voor je leefcomfort. Met een goed geïsoleerd huis heb je een hogere beginwarmte, en blijft het ‘s nachts standaard wat warmer.”

Verduurzaming wordt veel meer mainstream, ziet Vrisekoop. “Waar je tien jaar geleden op een feestje nog opzien baarde als je vertelde over je warmtepomp of zonnepanelen, wordt dat nu steeds normaler. Dat komt ook door politieke maatregelen. Normaal gesproken heb je binnen zeven jaar de investering in je zonnepanelen terugverdiend, maar met de huidige energieprijzen is dat eerder vijf of soms zelfs drie jaar. Dat tikt lekker aan.”

Maar als je je huis wil verduurzamen, waar moet je dan eigenlijk beginnen? “Het is belangrijk om eerst te bepalen wat voor huis je hebt”, zegt Vrisekoop. “Op de beurs van Huis & Energie hebben we daarom samen met de onafhankelijke adviesorganisatie Milieu Centraal een ‘duurzaam droomhuis’ neergezet, om te laten zien wat er allemaal mogelijk is. Heb je een goed geïsoleerd huis, dan is een warmtepomp een goed idee. Maar in een oud huis heeft zo’n pomp het lastig om een heel huis te verwarmen, dus dan is isolatie weer de beste eerste stap. Voor sommige huizen werkt een hybride warmtepomp het beste, die kan op koude dagen ook met een beetje gas bijstoken.”

Er zijn ook kleine, makkelijke oplossingen die toch een behoorlijke besparing kunnen geven. Vrisekoop: “Misschien is het voor jouw huis niet nodig om alle ruimtes altijd goed te verwarmen, en kan je prima toe met een infraroodpaneeltje op je werkkamer, zodat je heel plaatselijk je warmte kan regelen.” Zo’n infraroodpaneeltje kun je ook als huurder makkelijk zonder je huisbaas of woningcorporatie realiseren. “Ook met radiatorfolie kun je al besparen, doordat je voorkomt dat de warmte de buitenmuur intrekt.”

Maar de grootste besparing kun je volgens Vrisekoop bereiken met zonnepanelen in combinatie met een warmtepomp. “Een warmtepomp is een soort omgekeerde koelkast. Het haalt warmte uit de buitenlucht, bodem of grondwater en brengt die in huis.” Maar geven die warmtepompen niet heel veel herrie? “Er gaan veel achterhaalde indianenverhalen rond, en het is wel belangrijk dat je een goede installateur hebt”, zegt Vrisekoop. “Warmtepompen zijn inmiddels ook veel beter geworden en ze zijn fluisterstil. Ze worden dan ook steeds populairder, en dat zie je wel terug in de levertijden die momenteel hard oplopen.”

Het verduurzamen van je huis vraagt wel een investering: “Er zijn veel subsidiemogelijkheden”, zegt Vrisekoop. “In sommige gevallen betaalt de regering tot 30% mee aan het installeren van je warmtepomp. Huiseigenaren kunnen via de ‘Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing’ (ISDE) financiering aanvragen.” Vrisekoop ziet dat veel mensen nog achterlopen in kennis: “Dan denken ze bijvoorbeeld dat de aanschaf van zonnepanelen twee keer zo duur is als het in werkelijkheid is. Het wordt steeds betaalbaarder, tegelijkertijd gaan niet alleen de gas- maar ook de stroomprijzen omhoog. Verduurzaming loont dus eigenlijk altijd.”

Henriëtte Vrisekoop

Directeur van de duurzame consumentenbeurs Huis en Energie.

Binnen de financiële dienstverlening is verduurzaming al een aantal jaar een hot topic. Met het stijgen van de energieprijzen heeft dit nog een extra impuls gekregen en dus wordt het steeds populairder om verduurzamingsmaat-regelen mee te nemen in de hypotheek. 

Het afgelopen jaar is het aantal mensen dat verduurzaming van de woning meeneemt in de hypotheek explosief gestegen, vertelt Menno Luiten, commercieel directeur bij De Hypotheker. “In het segment woningverbetering, waar verbouwen en verduurzamen onder valt, hebben we hebben dit jaar een toename van maar liefst negentig procent gezien in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar. De intrinsieke motivatie om een steentje bij te dragen aan verduurzaming was vaak al wel aanwezig, maar nu dat gecombineerd wordt met de stijgende energieprijzen en de sterk gestegen huizenprijzen, waardoor er veel overwaarde in woningen zit, heeft het echt een enorme vlucht genomen.” 

Zowel bij een bestaande hypotheek als bij een nieuw af te sluiten hypotheek kan verduurzaming meegenomen worden. “Vanuit de overheid is vastgesteld dat je 9.000 euro extra bovenop je maximale hypotheek mag lenen om in te zetten voor de verduurzaming van je woning”, vertelt Luiten. “Daarnaast mag je maximale hypotheek tot 106 procent van je woningwaarde gaan als je dat maar investeert in energiebesparende maatregelen. Bijvoorbeeld om zonnepanelen aan te leggen, een warmtepomp te installeren of je woning te isoleren.” 

En niet alleen de overheid, maar ook steeds meer geldverstrekkers zelf zetten zich in om verduurzaming te stimuleren. Luiten: “Als jij kan aantonen dat je gaat verduurzamen en dat het energielabel van je huis daardoor verbeterd is, bieden zij een korting aan op de rente. Dat kan bijvoorbeeld ook op een al bestaande hypotheek.” 

Zo’n investering in verduurzaming verdient zichzelf al gauw op meerdere manieren terug, stelt Luiten. “Allereerst natuurlijk omdat je gaat besparen op je energierekening, maar dus ook op je hypotheeklasten omdat je huis een beter energielabel krijgt. Dat is ook weer goed voor de waarde van je woning, mocht je deze in de toekomst weer willen verkopen. En natuurlijk is een huis dat goed geïsoleerd is ook gewoon een comfortabeler en gezondere plek om te wonen. De luchtkwaliteit verbetert, de woning houdt een comfortabele temperatuur en deze is ook beter geventileerd. Dat verhoogt het wooncomfort enorm en daar is men zich steeds meer van bewust. Ook dat draagt bij aan die enorme stijging van het aantal mensen dat wil verduurzamen.” 

Maar dan rest er nog de vraag wat je dan precies kunt besparen en waar je moet beginnen. “Daar bestaan gelukkig handige duurzaamheidsscans voor”, vertelt Luiten, “en je hypotheekadviseur kan je hier ook goed bij helpen. Wij werken bijvoorbeeld samen met het platform HhomeQgo. Zij helpen je inzicht krijgen in de maatregelen die je moet nemen om te verduurzamen en welke investering dat vergt, maar wijzen bijvoorbeeld ook op de mogelijkheden om dat
 te financieren, zoals overheidssubsidie en het verhogen van de hypotheek. Zo dragen we allemaal een steentje bij om de woningvoorraad in Nederland verder te verduurzamen.” 

Het verduurzamen van woningen is een hot topic en de huidige energieprijzen maken de noodzaak tot verduurzaming nog groter. Waar moet je als huiseigenaar beginnen? En hoe ga je de te nemen maatregelen dan financieren?

Aan Rico Engelbarts, co-founder van Crypto Insiders

De afgelopen paar jaar heeft de blockchain-technologie zich ontwikkeld en een vlucht genomen. Digitale valuta zoals bitcoin worden door het grote publiek omarmd, en de volgende revolutie staat al te wachten: digitale assets in de vorm van NFT’s. 

“Voor buitenlandse investeerders zijn Nederlandse hypotheken interessant, mede vanwege de regelgeving hier in Nederland”, vertelt Paul Wessels, medeoprichter van Tulp Hypotheken. “En beleggen in
hypotheken is een zeer veilige investering. In
Nederland staan we erom bekend dat wij altijd de hypotheek betalen. En dat zien we ook terug in onze portefeuilles. Er worden geen verliezen geleden en dat is voor veel investeerders heel belangrijk.”

Tijdens een pitch in 2015 ontdekten Pierre de Vos en Paul Wessels deze enorme buitenlandse interesse in Nederlandse hypotheken. Al snel besloten beide heren om een platform te gaan beginnen waarmee hypotheken aan particulieren konden worden afgegeven om deze vervolgens ook aan te kunnen bieden als belegging voor investeerders.

In de wereld van hypotheekverstrekkers is het lastig om je te kunnen onderscheiden. “Je hebt immers te maken met wet- en regelgeving. De wetgever bepaalt hoe een hypotheek eruit ziet. Toch zijn er een aantal focuspunten die heel belangrijk zijn en waarmee onderscheidend vermogen kan worden aangebracht. Zo is het belangrijk dat er aandacht wordt besteed aan het verstrekken van een zo duurzaam mogelijke hypotheek. Om die reden is besloten dat met het platform van Tulp Group energiebesparende hypotheken worden afgesloten. Dit houdt in dat energiebesparende maatregelen meegefinancierd kunnen worden. Bovenop de aankoop van de woning kan budget worden vrijgemaakt tot wel 106 procent van de waarde van de woning. En met de nog altijd stijgende gasprijzen is dat zeer relevant en interessant.”

Daarnaast is er een hypotheek speciaal ingericht voor senioren. Wessels: “Sommige geldverstrekkers geven moeilijk een hypotheek aan senioren. De AFM heeft bepaald dat er naar een bepaald percentage van je inkomen wordt gekeken voor de lening van een hypotheek, oftewel een annuïteitenlening wat je middels een vaste looptijd, rente en vast maandbedrag moet aflossen. Kom je daar niet aan, dan krijg je de hypotheek ook niet. Wanneer het een senior betreft en we kijken naar wat de senior in kwestie betaalt, en er vervolgens achter komen dat dit niet genoeg blijkt te zijn voor de stijgende maandlast, dan kan er alsnog een hypotheek worden afgegeven. Immers, een senior die al tien jaar een X bedrag per maand
betaalt, zal dat ook wel in het elfde jaar kunnen doen. Het inkomen van een pensionado verandert over het algemeen niet.”

Het voordeel van het oversluiten van een speciale hypotheek voor senioren is dat het met de aantrekkelijke rente de lasten echt omlaag kan brengen. “Er komen steeds meer negatieve geluiden over de stijgende rente en het oversluiten van een hypotheek. En daar ben ik het niet mee eens. Het loont nog steeds om een hypotheek over te sluiten. Dit omdat de hypotheekadviseur van nu naar de gehele woonlast moet kijken en niet alleen naar de hypotheeklast. Ook al is de rente gestegen en betaal je dus meer rente voor je hypotheek, met de energiebesparende maatregelen op het huis die mogelijk zijn in de energiebesparende hypotheek verminder je hiermee wel de gehele woonlast. En dat merk je niet pas over twintig jaar. Absoluut niet. Zeker met de hoge gasprijzen van nu merk je het direct op je gasrekening wanneer je in plaats van je cv ketel een warmtepomp in combinatie met zonnepanelen hebt kunnen plaatsen in je huis. Wat mij betreft moeten alle adviseurs de voordelen van verduurzaming goed kunnen toelichten. Gelukkig doen heel veel hypotheekadviseurs dit ook al.”

Ook voor de buy to let hypotheken voor de professionele vastgoedbelegger loont het om te verduurzamen. “Er kan een rentekorting van 0,15 procent worden afgegeven wanneer een belegger kan aantonen dat hij of zij het pand heeft kunnen verduurzamen. De belegger krijgt zo niet alleen een rentekorting, maar verbetert hiermee ook het rendement.”

De markt zal ongetwijfeld gaan vertragen, besluit Wessels. “De huizenprijzen zullen minder hard gaan stijgen, met name in het hoge segment, maar nog altijd is de druk op de woningmarkt ongekend hoog. Er moeten nog zeker een miljoen huizen bijkomen, de immigratiestromen hebben invloed op onze bevolkingssamenstelling en het aantal scheidingen neemt ook niet af, waardoor de vraag naar woningen hoog blijft. Dit in combinatie met het feit dat hypotheken voor investeerders nog altijd een veilige asset zijn om in te beleggen maken dat het oversluiten loont. Tegelijkertijd moet de regelgeving vanuit Europa omtrent de definitie van groene beleggingen versnellen. Het is wettelijk niet vastgelegd wat nu precies een groene belegging is en wanneer dit wel goed is beschreven weten beleggers waar zij in kunnen beleggen en op welke manier zij daar hun voordeel uit kunnen halen. Gelukkig neemt onder andere Nederland het voortouw om deze bepaling vast te leggen. Ondanks de hogere rente werkt het dus nog steeds in je voordeel om een duurzame hypotheek over te sluiten. Laat je dus niet afschrikken, want zo loop je misschien voordeel mis.”

Nu kopen, maar pas op een later moment betalen. Het is iets waar we als Nederlanders van oudsher voor gewaarschuwd werden. Voor je een grote uitgave deed, moest je sparen. Echter, tegenwoordig kan je zowel grip houden op je financiën als grote uitgaven doen. Je kunt je geld drie maanden lang opzijzetten, maar je kan producten ook nu al kopen en in drie maanden betalen. Reversed saving noemen we dat, en dat is tegenwoordig aan de orde van de dag. Dat maakt het voor de consument een stuk makkelijker om de juiste producten te kopen.

Stel, je wasmachine gaat kapot en je gaat naar de winkel om een nieuwe te kopen. Daar heb je de keuze tussen een machine van 600 euro en eentje van 1200 euro. Die eerste kan je gemakkelijk van je lopende rekening betalen, maar heeft een kleinere trommel, een lager vermogen en gaat waarschijnlijk maar een paar jaar mee. De machine van 1200 euro voldoet aan al je eisen en gaat langer mee, waardoor het een betere investering is. Het probleem? Die tweede kan je niet in één keer betalen.

“In dat soort situaties bieden buy now, pay later oplossingen een uitkomst”, vertelt Hans Langenhuizen, CEO van betaalmethode in3. “Het geeft mensen wat meer ruimte en lucht in hun bestedingen. Met gespreid betalen kunnen ze grote uitgaven als die voor een nieuwe wasmachine uitsmeren over meerdere salarisrondes. Eigenlijk is het hetzelfde principe als de creditcard, maar dan zonder alle andere extra kosten.”

Het gebruik van buy now, pay later oplossingen begint steeds meer een vlucht te nemen. “Achteraf betalen of gespreid betalen met deze nieuwe oplossingen geeft je de ruimte om je uitgaven beter te plannen”, stelt
Langenhuizen, “en dat is voor veel mensen heel prettig. Je betaalt het wel, maar niet in één keer, waardoor een grote uitgave minder pijn doet.”

Toch zitten er ook een aantal haken en ogen aan, waarschuwt Langenhuizen. “Bij veel betaaloplossingen komen er op een gegeven moment toch extra kosten om de hoek kijken”, stelt hij. “Als je op tijd betaalt is er natuurlijk niets aan de hand, maar als je een keer iets te laat bent komt er meteen een behoorlijke rente bovenop het te betalen bedrag. Die kosten zijn echt ontzettend hoog en dat is eigenlijk belachelijk, want mensen die het geld niet hebben om hun aankoop te betalen breng je met zulke extra kosten alleen maar meer in de problemen.”

Langenhuizen pleit daarom voor een meer sociale oplossing. “Die extra kosten zijn nergens voor nodig als je van tevoren een goede credit check uitvoert”, stelt
Langenhuizen. “Veel bedrijven werken met een merchant percentage, waardoor je als consument bij een late betaling grote bedragen moet betalen om de kosten van late betaling te dekken, maar beter is om het aantal kredieten dat niet of niet op tijd betaald wordt laag te houden. Door van te voren een snelle check te doen weet je zeker dat iemand die iets op krediet betaalt dit ook daadwerkelijk (in meerdere betalingen) terug kan betalen,, en dat is zowel voor de consument als voor de merchant een stuk prettiger. Je verkleint immers het risico op wanbetaling en je geeft de consument de mogelijkheid een grote uitgave in kleinere stukjes te hakken. Dat maakt het voor iedereen een fijne betaalervaring.”

Hans Langenhuizen

CEO van betaalmethode in3